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  2012年4月9日 星期一
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揭秘個人信用報告利益鏈:200元可查個人身份信息
2012年08月27日 本文源于 金融界

  西方社會有諺語:像鳥兒愛惜羽毛一樣愛惜自己的信用。然而,由于國內對個人信息的?;せ共還煌晟?,個人信息很容易被違法查看甚至盜用,還有可能留下信用污點。而隨著民間借貸的興起,以前僅靠拿到電話號碼來廣撒網多捕魚的手段逐漸過時,已上升為通過查看內容更為詳密的信用報告來精準定位。

  近日,江蘇銀行因違規查詢3.2萬客戶信用信息,被央行上海分行發文通報批評并責令整改。個人信用信息存在哪些灰色利益鏈?個人信用報告中都寫了些啥?如何預防和得知個人信用被違法查詢?

  200元可查他人信用報告

  記者在百度上輸入“代查信用報告”關鍵詞,出來大量辦理此類業務的網上公司。記者找到一家聲稱可以在全國范圍內代查個人信用報告的公司,借口自己的一位朋友欠錢多時,懷疑其還款能力,想查查他的個人信用報告。

  一位自稱黃姓的男子在電話中說,只要提供他的姓名和身份證號碼就可以了,300元一份??梢醞ü兇撕橢Ц侗灰?。

  記者問:“查詢下來需要多長時間?”

  黃姓男子答:“上午打錢下午就通過電子郵件給報告。如果要快遞過來紙質報告,則需要多一天時間?!?

  記者問:“我如何相信你的報告是真實的?”

  黃姓男子答:我們的信用報告都是正規商業銀行出具的,肯定真實。如果不信,可以核對被查詢方的住宅電話、配偶信息等來驗證,我們總不可能知道這么多信息吧?而且通過支付寶交易,如果有假可以拒付?!?

  記者聯系多家中介,發現報價從300元到500元不等,經過討價還價,一家中介最后降到200元。如果批量查詢,則可以更便宜。

  對方表示,一般情況下都是提供電子版本的信用報告,因為紙質版本要打印出來風險太大。 信用報告中都寫些什么?

  近日,記者到人民銀行杭州中心支行查詢了本人信用報告,內容主要包括個人及配偶的身份信息、信貸記錄、為他人擔保信息等明細和查詢記錄,還有本人聲明和異議標注,信息更新截止到2012年7月。

  個人身份信息:包括通訊地址、電話號碼、工作單位和學歷學位等。

  信貸記錄:顯示每一筆信用卡和貸款業務的情況,包括信用額度、貸款金額、逾期還款金額和筆數等,具體展現了被征信當事人以往的負債歷史。

  查詢記錄:列示了最近2年來哪些機構于何時進行過查詢,包括具體查詢的操作員編號和查詢原因。

  公共記錄:最近5年內的欠稅、民事判決、強制執行、行政處罰及電信等公共事業欠費記錄。

  異議聲明:被征信當事人對于報告中所反映的內容認為有爭議時,可以添加聲明的方式在該部分予以反映。

  人民銀行征信管理部門有關人士介紹,目前,凡是與銀行發生信貸關系或者開立了個人結算賬戶的個人都有信用報告。另外,由于個人信用數據庫已經采集了部分地區的個人住房公積金信息、個人參加養老保險的信息和電信用戶繳費信息,涉及以上信息的個人盡管沒有與商業銀行等機構發生信貸關系,但也有自己的信用報告。

  信用信息的灰色利益鏈

  中國人民銀行上海分行在通報中披露,江蘇銀行上海金橋支行于2012年2月至4月間,憑借宜信普惠提供的查詢授權書,在未與客戶發生業務關系的情況下,查詢了3.2萬余人的個人信用報告,并將部分查詢結果提供給宜信。

  隨著民間借貸的興起,個人和中小企業融資成為他們爭搶對象。但是,通過民間貸款公司借款的客戶風險普遍較高,查詢客戶的信用報告就成為必需環節。

  記者聯系了杭州的一家網絡貸款公司,對方自稱能針對客戶的資信情況進行評級,按照不同評級給予相應的貸款額度及利率。

  這家客戶經理表示,要參與評級,客戶需要提供身份證、戶口本、收入證明和個人信用報告?!叭綣突Р徊渭悠蘭痘蠆輝敢馓峁└鋈誦龐帽ǜ?,我們只能通過銀行來查詢,不過費用肯定要包含在內的?!?

  根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》,只有在辦理以下5類業務時,可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告:審核個人貸款申請的;審核個人貸記卡、準貸記卡申請的;審核個人作為擔保人的;對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的;受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

  目前,個人征信情況除了由本人持身份證到央行查詢外,還有一種渠道能夠查到,就是各商業銀行。但是按照規定,銀行是不能私自查詢用戶征信,需要客戶簽字授權。不過,目前很多中介機構通過關系較好的銀行,較為方便地得到客戶信用報告。宜信公司的客戶經理就說,“你們個人是無法查詢其他人征信記錄的,但是我們能通過金融機構的身份去查到記錄?!?

  記者調查發現,目前,幾乎每家有一定規模的擔保公司、小額貸款公司都有合作關系好的銀行,他們在做一筆貸款之前會讓銀行先查看客戶的征信報告。甚至為了方便,就直接把客戶的身份證復印件發給合作銀行,讓銀行先查征信,然后再補書面授權。

  如何預防個人信用報告被利用?

  中國人民銀行征信中心還特別提醒市民,征信中心作為第三方機構,僅負責客觀收集、記錄商業銀行上報反映消費者信用狀況的信息,無權對采集的信息進行修改和刪除。網上那些要求提供銀行卡密碼、身份證信息就可以消除不良信息的情況,都是欺詐行為。

  央行征信中心人士說,如果市民對個人信用報告中的內容有異議,可以向信息內容提供方銀行或當地人民銀行提出申請,情況屬實,可由相關銀行更新或刪除。如查到信用報告被違法查詢,相關部門會接受申訴并做調查。

  目前我國對于個人信息的?;せ購懿煌晟?,因此在留個人信息的時候一定要慎重,以防止個人信用報告被利用。

  首先,不要輕易提供自己的身份證復印件,如果必須要提供也要在復印件上注明“只限用于哪家銀行申請什么貸款”之類的字樣,而且一定要壓在身份證內容信息上。此外,定期查詢個人信用報告,認真檢查報告中的信用記錄是否為本人信用行為留下的記錄,如果發現身份被他人盜用,應立即聯系當地人民銀行征信管理部門,提出異議。


  特約商戶查賬登錄
為?;こ摯ㄈ誦畔⒑陀每ò踩?,現于2011年5月15日開始對查賬系統上的交易卡號進行部分屏蔽。
  儲值卡特約商戶查詢登錄
該系統為“預付卡支付合作商戶”交易查詢及管理系統
  訂單查詢登錄
該系統為“行業客戶(電商、旅游、教育等) ”訂單查詢及交易管理系統
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